那么在今年底冯先生将实现有车有房的目的

2016-09-26 11:41

  【理财案例】

  冯先生辞职于一家软件公司,月薪5000元,年初奖2万元。因为设计软件才能凸起,常常有一些企业请他去设计和改良自己公司的软件,每年兼职收入还有3万元左右。冯先生目前独身,每月基础生涯开销4000元左右,有定期存款10万元,国债5万元,股票5万元。

  理财目标:

  冯先生理财目标集中在购房、购车上,三环内60平方米左右的小户型跟8万元左右的汽车就行,不知多久能全体实现,盼望理财师供给一个迷信的理财规划。

  【专家理财方案】

  提供者:民生银行成都分行中国金融理财师谢程鹏

  冯先生的年收入11万元,开销4.8万元,年净收入6.2万元,今年年底其资产将到达26,祥?扮跟送佩焚担欠?.2万元。考虑目前成都三环内60平方米的小户型,如果冯先生挑选前提较好的户型,如精装修、交通便利,总价约60万元。首付3成18万元,贷款42万元,贷款利率7.05%,贷30年,取舍等额本息还款方式月供2808.39元,每年按揭总支出33700.68元。假如冯先生将所有的积蓄、金融资产都变现用于买车买房,那么在今年底冯先生将实现有车有房的目的。

  问题是,如果冯先生选择以最快的方式购车购房,那么明年的日子将十分难过:每月根本开销4000元、月供2800元,再加上均匀每月养车用度1200元,每月的支出将达到8000元,入不敷出将给冯先生带来宏大的压力。更主要的是,冯先生在短期内没有任何积蓄,如遇突发状态可能会造成临时的经济艰苦。

  更加感性、持重的计划是,冯先生首先斟酌购房打算,让本人的财产再经由必定的积聚后更从容地购买汽车。因为目前长期贷款利率7.05%且无优惠,首付比例可恰当进步。目前5年期定期存款利率为5.5%,最近一期5年期国债的利率为6.15%,都低于贷款利率,在不更高而且稳固的投资渠道时,提议冯先生即时提前支取按期存款并提前兑取5万元国债用于首付(即便考虑到国债提前兑取需支付1%。的手续费,这样做也是可取的)。提前兑取定期存款、国债后的这局部资金能够投资于低危险的半年期银行理财产品。至于5万元股票,倡议冯先生把股票转换成事迹较好的基金。由于冯先生究竟不是专业投资者,炒股对冯先生来说风险太大。这样,今年底冯先生买房时可以首付20万,贷款40万,六和心经,期限30年,抉择等额本息还款方法月供2674.66元,余下1.2万现金。

  明年开端,冯先生每个月的支出达到6674.66元,结余825.34元。考虑到冯先生目前独身,每月4000元左右的基本生活开销偏高,如果再有了女友人压力会更大。建议冯先生开源节流,将自己的支出把持在3500元左右。这样冯先生每个月的结余为1325.34元,到明年年底,冯先生的存款将超过5万元,届时将手中的基金变现就可以实现购车目标。

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